Политика AML / KYC / KYT

1. Сфера применения и цель

Настоящая политика распространяется на все услуги Money Transfer Turkey: наличный обмен валюты, операции с криптоактивами (USDT, BTC, ETH и другие), банковские переводы и обслуживание цифровых кошельков. Её цель — подтвердить личность клиента, установить законное происхождение средств и не допустить рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

2. Процедуры KYC (идентификация клиента)

Документ, удостоверяющий личность, и подтверждающие документы запрашиваются по операциям, достигающим одного из следующих порогов:

• Наличный обмен валюты: Разовая операция свыше 75 000 TRY
• Операции с криптовалютой: Разовая операция на сумму свыше эквивалента 1 000 USD
• Банковский перевод / EFT: Разовая операция свыше 50 000 TRY
• Совокупный порог: Свыше 150 000 TRY суммарно в течение одного дня

Запрашиваемые документы: удостоверение личности или загранпаспорт, подтверждение адреса (счёт за коммунальные услуги, справка о регистрации), при необходимости — подтверждение дохода и заявление о цели операции.

3. KYT (мониторинг операций) и криптокомплаенс

Все операции с криптовалютой проверяются в соответствии с правилом FATF Travel Rule: анализируются кошелёк-отправитель и кошелёк-получатель. Не принимаются следующие адреса и типы операций:

• Адреса из списков OFAC / SDN, а также связанные с ними адреса
• Средства, поступившие через миксеры и тумблеры (Tornado Cash, Wasabi CoinJoin и аналогичные сервисы)
• Средства из даркнет-площадок и иных нелегальных платформ
• Операции, связанные с подсанкционными юрисдикциями
• Адреса с уровнем риска Severe или High по результатам анализа Chainalysis / TRM Labs

4. Запрещённые юрисдикции и категории клиентов

Мы не проводим операции со следующими клиентами:

• Физические и юридические лица из санкционных списков OFAC
• Лица, проживающие в подсанкционных юрисдикциях (КНДР, Иран, Сирия, Куба, регионы Крыма, Донецка и Луганска)
• Публичные должностные лица (PEP) — требуется углублённая проверка, в обслуживании может быть отказано
• Лица младше 18 лет
• Клиенты, которые не могут подтвердить личность или объяснить происхождение средств

5. Хранение записей

Полная запись по каждой операции клиента хранится не менее 5 лет. Запись включает идентификатор операции, отметки даты и времени, направление операции, суммы, платёжные реквизиты сторон, IP-адрес, сведения о браузере и документы KYC. Эти данные передаются третьим лицам исключительно по законному запросу уполномоченного государственного органа.

6. Сообщение о подозрительных операциях

Операции, признанные подозрительными, передаются в МАСАК (Совет по расследованию финансовых преступлений Турции) в соответствии с действующим турецким законодательством. Клиент не уведомляется о направлении такого сообщения (запрет на разглашение, tipping-off).

7. Обязанности клиента

Приступая к операции, клиент считается принявшим настоящую политику и обязуется:

• Предоставлять достоверные идентификационные и контактные данные
• Быть готовым объяснить законное происхождение средств
• Не совершать операции в интересах третьих лиц без прямого указания на это
• Не оспаривать приостановку операции, признанной подозрительной