AML / KYC / KYT Politikası

1. Kapsam ve amaç

Bu politika Money Transfer Turkey tarafından sunulan nakit döviz, kripto varlık (USDT, BTC, ETH vb.), banka havalesi ve dijital cüzdan hizmetlerinin tamamını kapsar. Amacı: müşteri kimliğini doğrulamak, işlem kaynaklarını meşrulaştırmak, kara para aklama ve terör finansmanı risklerini engellemektir.

2. KYC (Müşteri Tanıma) prosedürleri

Aşağıdaki eşiklerden birine ulaşan işlemlerde müşteri kimlik belgesi ve destekleyici evrak talep edilir:

• Nakit döviz: Tek işlem 75.000 TRY üzeri
• Kripto işlem: Tek işlem 1.000 USD karşılığı üzeri
• Havale/EFT: Tek işlem 50.000 TRY üzeri
• Kümülatif: Aynı gün içinde toplam 150.000 TRY üzeri

Talep edilen belgeler: T.C. kimlik / pasaport, adres ispatı (fatura, ikametgâh), gerekirse gelir belgesi ve işlem amacı beyanı.

3. KYT (İşlem İzleme) ve kripto uyum

Tüm kripto işlemler FATF Travel Rule uyarınca kaynak ve alıcı cüzdan analizi ile izlenir. Kabul edilmeyen adres/işlem tipleri:

• OFAC / SDN listesindeki adresler veya bunlarla bağlantılı adresler
• Mixer / tumbler servislerinden gelen fonlar (Tornado Cash, Wasabi CoinJoin vb.)
• Karanlık pazar (darknet) veya yasadışı platform kaynaklı fonlar
• Yaptırım listesindeki ülkelerle bağlantılı işlemler
• Chainalysis / TRM Labs analizinde Severe / High risk skoru alan adresler

4. Yasaklı ülkeler ve müşteri kategorileri

Aşağıdaki müşterilerle işlem yapmayız:

• OFAC yaptırım listesindeki bireyler ve kurumlar
• Yaptırım altındaki devletlerde ikamet eden bireyler (Kuzey Kore, İran, Suriye, Küba, Kırım/Donetsk/Luhansk bölgeleri)
• Siyasi olarak maruz kişiler (PEP) — ek inceleme gerektirir, red edilebilir
• 18 yaş altı bireyler
• Kimliğini doğrulayamayan veya işlem kaynağını açıklayamayan müşteriler

5. Kayıt saklama

Her müşteri işleminin tam kaydı en az 5 yıl saklanır. Kayıt şunları içerir: işlem ID, tarih ve saat damgaları, işlem yönü, tutarlar, tarafların ödeme detayları, IP adresi, tarayıcı bilgisi, KYC belgeleri. Bu veriler sadece yetkili resmi devlet talebiyle üçüncü taraflarla paylaşılır.

6. Şüpheli işlem bildirimi

MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu) ve ilgili Türk mevzuatı çerçevesinde şüpheli bulunan işlemler yetkililere raporlanır. Müşteri bu tür bir bildirim yapıldığından haberdar edilmez (tipping-off yasağı).

7. Müşteri sorumlulukları

Müşteri, işleme başlamadan önce bu politikayı kabul etmiş sayılır. Aşağıdaki yükümlülükleri vardır:

• Doğru kimlik ve iletişim bilgisi vermek
• Fonların meşru kaynağını açıklayabilmek
• Üçüncü kişi adına işlem yapmamak (aksi belirtilmedikçe)
• Şüpheli bulunan işlemin durdurulmasına itiraz etmemek